Prévoyance et Mutuelle

La prévoyance et la mutuelle sont deux piliers essentiels de la protection sociale ... et pourtant, elles sont trop souvent négligées, notamment par les dirigeants d'entreprise. Pris par la gestion quotidienne de leur activité, beaucoup sous-estiment les conséquences financières d'un arrêt de travail, d'une invalidité, ou d'un décès. 

Moins de 50 % des TNS sont couverts par une prévoyance individuelle adéquate. 

Or, près de 1 Français sur 2 a déjà vécu personnellement un aléa couvert par la prévoyance (accident, maladie grave, perte d'autonomie, décès). Parmi eux, seulement 37 % étaient couverts pour les aléas vécus. Lorsqu'ils l'étaient, cette couverture a été jugée utile dans 9 cas sur 10.

Le Baromètre MetLife CSA 2024 révèle que seulement 45 % des TNS sont couverts par une prévoyance individuelle adéquate. La couverture varie selon le revenu : 79 % des TNS ayant un revenu supérieur à 60 000 € sont équipés, contre 39 % de ceux ayant un revenu inférieur à 40 000 €.

TNS, professions libérales, indépendants : pourquoi la prévoyance est indispensable ?

En tant qu'indépendant, votre activité dépend entièrement de vous. Mais si un jour, vous ne pouvez plus exercer à cause d'un accident ou d'un problème de santé, qui assurera vos revenus ? 

Sans couverture adaptée, les conséquences peuvent être lourdes pour votre foyer et votre entreprise : les indemnités journalières versées par la Sécurité sociale des indépendants ne suffisent pas à maintenir votre niveau de vie.

C'est là que la prévoyance complémentaire intervient. Elle vous permet de : 

• Maintenir un revenu en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, 
• Protéger vos proches avec un capital décès ou une rente en cas de décès, 
• Préserver la continuité de votre activité en prenant en charge certains frais, 

Un contrat bien calibré est un filet de sécurité. Vos cotisations sont déductibles de votre revenu professionnel (dans une certaine limite).

Prenons un exemple : sans prévoyance, un indépendant gagnant 4 000 € par mois, verra ses revenus diminuer de 50 % en cas d'arrêt de travail et jusqu'à 70 % en cas d'invalidité ! Avec une bonne couverture, il pourrait : 

• Couvrir jusqu'à 100 % de ses revenus, 
• Ajuster ses délais de prise en charge, 
• Etre couvert au-delà d'un an d'arrêt,

En résumé, la prévoyance est une assurance pour vos revenus. On espère ne jamais s'en servir, mais le jour où on en a besoin, elle fait toute la différence.

Vous ne savez pas si vous êtes bien couvert ? Vous voulez mettre en place une réelle protection pour vous et vos proches ? 

La mutuelle pour une couverture complète

Que vous soyez travailleur non salarié (TNS), particulier ou retraité, votre protection santé mérite une attention particulière. 

Chaque profil a ses spécificités ! Les besoins en santé évoluent avec l'âge, la profession et la situation familiale. Une analyse personnalisée vous permet de choisir une mutuelle qui répond vraiment à vos attentes, sans payer pour des garanties inutiles. 

Je vous accompagne pour sélectionner une couverture : 

• Adaptée à vos besoins, 
• Ajustée à votre situation personnelle et professionnelle, 
• Equilibrée en termes de garanties et de cotisations, 
• Avantageuse fiscalement si vous êtes TNS, dans le cadre Madelin.

Pourquoi avoir recours à GEAI Patrimoine ? 

La prévoyance et la mutuelle sont bien souvent choisies par défaut, sans réelle analyse de vos besoins personnels ou professionnels. Pourtant, ce sont des contrats qui méritent une attention particulière, car ils touchent directement à la protection de vos revenus, à votre santé et à la sécurité de vos proches. C'est là que j'interviens. 

Grâce à une vision globale de la situation financière, familiale et professionnelle, je suis en mesure de réaliser un audit complet des garanties existantes. Cela me permet d'identifier les éventuelles lacunes - couverture insuffisante en cas d'arrêt de travail, franchise trop longue, absence de garanties en cas d'invalidité ou de décès - mais aussi des doublons inutiles. 

Je ne me contente pas de vendre un contrat : je vous apporte un conseil personnalisé et vous oriente vers les solutions les plus adaptées, tant sur le plan de la protection que de l'optimisation fiscale. Revoir sa couverture, c'est anticiper les coups durs et éviter les mauvaises surprises au pire moment.

Alors faites vous accompagner en toute confiance : Moins de stress. Moins d'erreurs. Plus de temps pour vous. N'hésitez pas à me contacter, et parce que chaque situation mérite son attention, je vous proposerai un devis transparent et en adéquation avec votre situation, vos attentes et vos valeurs. 

Emilie Gaillard