Les bases d'un budget efficace
Un quart des Français est à découvert chaque mois : il est temps de revoir les fondamentaux de la gestion budgétaire !
Commencez par vos revenus
Dressez la liste complète de vos entrées d'argent :
- Revenus professionnels : salaires, revenus d'indépendants, tickets restaurant,
- Revenus patrimoniaux : loyers, dividendes, intérêts,
- Aides et allocations : prestations sociales, aides familiales,
- Revenus exceptionnels : primes, remboursements, ventes, covoiturage, ...
Si vos revenus sont irréguliers (freelance, profession libérales, ...) calculez une moyenne mensuelle et constituez une épargne de sécurité pour amortir les creux d'activité.
Passez en revue vos dépenses
Classez-les en grandes catégories :
- Charges fixes : loyer ou crédit immobilier, facture d'énergie, abonnements, assurances,
- Charges variables : courses, transports, restaurants, sorties,
- Epargne : épargne de précaution, projets à court / moyen / long terme,
- Remboursements de crédits : consommation ou immobilier,
N'oubliez pas les dépenses ponctuelles ou annuelles (impôts, entretiens, taxe foncière, vacances, ...) ni les changements de situation à venir (naissance, véhicule à changer, déménagement, ...).
La plupart des applications bancaires permettent d'obtenir un résumé par catégorie de dépenses.
Trouvez l'équilibre
Pour épargner et investir, vos revenus doivent être supérieurs à vos dépenses. Si ce n'est pas le cas :
- Analysez les causes du déséquilibre : dépenses excessives ? baisse de revenus ? évènement imprévu ?
- Réduisez les charges : renégociez vos abonnements, ajustez votre budget loisirs ou courses.
- Résorbez progressivement un découvert existant.
Evitez de compenser par un crédit à la consommation, qui aggrave souvent la situation à long terme.
Méthodes de gestion budgétaire
Voici quelques outils simples pour piloter vos finances :
La règle des 50 / 30 / 20
50 % de vos revenus pour les charges fixes
30 % pour les plaisirs
20 % pour l'épargne.
La méthode des enveloppes
Fixez un montant à ne pas dépasser pour chaque catégorie de dépenses (courses, loisirs, ...).
Se payer en premier
Versez votre épargne dès le début du mois, avant toute autre dépense.
Suivi régulier
Hebdomadaire au début, puis mensuel pour rester aligné avec vos objectifs.
En couple : adoptez un budget commun équitable
Définissez ensemble les charges à partager : logement, enfants, courses, ...
Choisissez une répartition juste :
- 50 / 50 si vos revenus sont proches,
- Au prorata des revenus s'ils sont déséquilibrés,
L'équité passe aussi par l'indépendance financière : veillez à conserver chacun un compte personnel.
Veillez à ce que l'un ne s'appauvrisse pas en couvrant toutes les dépenses courantes pendant que l'autre investit dans le patrimoine.
Vous vous sentez perdu face à votre budget ou vous souhaitez l'optimiser ?
Contactez-moi pour un point complet et un accompagnement personnalisé.
Emilie Gaillard - Geai Patrimoine